プロミスを利用していて「返済日より前に返済したい」と考えている方は多いのではないでしょうか。急にお金に余裕ができたときや、利息を節約したいときなど、予定より早く返済したい場面はよくありますよね。結論から言うと、プロミスでは返済日より前の返済が可能で、むしろ積極的に活用することで利息負担を大幅に軽減できます。
調査の結果、プロミスの返済日より前の返済には知っておくべきポイントがいくつかあることがわかりました。返済タイミングの仕組み、利用できる返済方法、注意すべき点など、正しい知識を持って活用することで、より効率的な返済が可能になります。この記事では、プロミスの前倒し返済について、実際の利用方法から注意点まで詳しく解説していきます。
| この記事のポイント |
|---|
| ✅ プロミス返済日より前に返済する具体的な方法 |
| ✅ 返済タイミングによる利息への影響と最適な時期 |
| ✅ 7つの返済方法の特徴と手数料の違い |
| ✅ 返済額の計算方法と繰上返済のメリット |
プロミス返済日より前に返済の基本知識
- プロミス返済日より前に返済は可能で随時対応
- 返済日より早く返済すると次回返済日が翌月になること
- 知恵袋で指摘される早すぎる返済の注意点とは
- 返済日の何日前から可能かは前回返済日翌日から
- 繰上返済のやり方は7つの方法から選択可能
- 返済額がおかしいと感じたらシミュレーションで確認
プロミス返済日より前に返済は可能で随時対応
プロミスでは、返済日より前の返済が可能で、これは「随時返済」と呼ばれています。通常の約定返済日（毎月の決められた返済日）を待たずに、いつでも好きなタイミングで返済できるのは大きなメリットです。
📊 プロミスの返済タイプ比較表
| 返済タイプ | タイミング | 効果 | 制限 |
|---|---|---|---|
| 約定返済 | 毎月決まった日 | 契約通りの返済 | なし |
| 随時返済（一部） | いつでも | 利息軽減 | 約定返済も必要 |
| 随時返済（全額） | いつでも | 完済・利息大幅軽減 | なし |
随時返済には大きく分けて2つのパターンがあります。一つは一部返済で、これは約定返済額以上の金額を返済する方法です。もう一つは**一括返済（全額返済）**で、借入残高を一度に完済する方法です。
どちらの方法も、プロミスでは手続きに特別な手数料はかかりません。また、回数制限もないため、お金に余裕があるときには積極的に活用できます。ただし、一部返済を行っても、翌月の約定返済は通常通り行う必要があるので注意が必要です。
随時返済の最大のメリットは、元金を早く減らすことで利息負担を軽減できる点です。利息は元金に対して日割りで計算されるため、元金が少なくなればその分だけ利息も少なくなります。
返済日より早く返済すると次回返済日が翌月になること
プロミスで返済日より前に返済した場合、次回返済日が翌月に更新される仕組みになっています。これは多くの利用者が理解しておくべき重要なポイントです。
例えば、毎月5日が返済日で、5月5日に通常の返済を完了したとします。その後、5月20日に次回分（6月5日分）を前払いした場合、次の返済日は7月5日になります。つまり、1回前払いすると、次の返済までの期間が約2ヶ月空くことになります。
📅 返済日更新の仕組み
| 返済日設定 | 前回返済日 | 前払い実行日 | 次回返済日 |
|---|---|---|---|
| 毎月5日 | 5月5日 | 5月20日 | 7月5日 |
| 毎月15日 | 5月15日 | 6月10日 | 7月15日 |
| 毎月25日 | 5月25日 | 6月20日 | 7月25日 |
この仕組みを理解せずに返済すると、「次の返済がいつかわからない」という状況になってしまいます。会員サービスやアプリで次回返済日を必ず確認することをおすすめします。
また、この期間中も利息は発生し続けています。前払いしたからといって利息がストップするわけではないので、長期間放置すると思っていたより利息が多くなる可能性があります。定期的な返済を心がけることが大切です。
知恵袋で指摘される早すぎる返済の注意点とは
調査の結果、Yahoo!知恵袋などの質問サイトでは、「早すぎる返済」に関する注意喚起が複数投稿されています。これは、返済タイミングによって利息の負担感が変わることが原因です。
“早めに入金をして、翌月が次の返済期日になっても、その間は利用日数で利息が計算されます。なので早めに入金をして次回の返済期日が翌月になっても、次回の返済期日の時には支払う利息を多く感じてしまう可能性があります。”
引用元：https://www.pointtown.com/articles/promise-hensaibi/
この指摘は非常に重要です。例えば、通常は毎月5,000円の返済をしていた人が、5月5日に返済後、すぐに5月10日に6月分を前払いしたとします。次の返済は7月5日になりますが、その時の利息は5月11日から7月5日までの約2ヶ月分が加算されるため、「いつもより利息が高い」と感じてしまうのです。
⚠️ 早すぎる返済の注意ポイント
- 利息は日割り計算で継続発生
- 返済間隔が空くと利息負担感が増加
- 毎月定期的な返済が基本
- 前払いは余裕資金で行う
- 計画的な返済スケジュールが重要
この問題を避けるためには、無理に前払いするのではなく、計画的に繰上返済を行うことが大切です。毎月の約定返済は継続しつつ、余裕があるときに追加で返済する方法が最も効率的です。
返済日の何日前から可能かは前回返済日翌日から
プロミスの返済日より前の返済は、前回返済日の翌日から次回返済日までの期間中であればいつでも可能です。つまり、特定の「何日前から」という制限はありません。
📊 返済可能期間の例
| 返済日設定 | 前回返済日 | 返済可能期間 | 次回返済日 |
|---|---|---|---|
| 毎月5日 | 5月5日 | 5月6日〜6月5日 | 6月5日 |
| 毎月15日 | 5月15日 | 5月16日〜6月15日 | 6月15日 |
| 毎月25日 | 5月25日 | 5月26日〜6月25日 | 6月25日 |
| 毎月末日 | 5月31日 | 6月1日〜6月30日 | 6月30日 |
この柔軟性により、給料日直後や臨時収入があったタイミングなど、自分の都合に合わせて返済時期を選択できます。ただし、前回返済日当日は、システムの都合上返済できない場合があるので注意が必要です。
また、24時間いつでも返済できる方法（インターネット返済、スマホATMなど）を選択すれば、深夜や早朝でも思い立ったときにすぐ返済することができます。これにより、1日でも早く元金を減らし、利息負担を軽減することが可能になります。
返済のタイミングは、月初よりも月末に近い方が効率的です。なぜなら、次回返済日までの期間が短くなり、利息の発生期間を最小限に抑えられるからです。
繰上返済のやり方は7つの方法から選択可能
プロミスでは、繰上返済（返済日より前の返済）を行う方法として、7つの選択肢が用意されています。それぞれに特徴があるので、自分の利用状況に最適な方法を選ぶことが大切です。
🏦 プロミス繰上返済方法一覧
| 返済方法 | 手数料 | 利用時間 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| インターネット返済 | 無料 | 24時間365日 | 最も便利 |
| 口座振替 | 無料 | 自動引落 | 返済忘れ防止 |
| スマホATM | 110円/220円 | ほぼ24時間 | カード不要 |
| プロミスATM | 無料 | 7:00-24:00 | 手数料無料 |
| 三井住友銀行ATM | 無料 | 店舗により異なる | 手数料無料 |
| コンビニATM | 110円/220円 | ほぼ24時間 | 利便性高い |
| 銀行振込 | 振込手数料 | 銀行営業時間 | 1円単位返済可 |
**最もおすすめは「インターネット返済」**です。手数料無料で24時間利用でき、スマホやパソコンから簡単に手続きできるからです。ただし、事前にネットバンキングの登録が必要になります。
「口座振替」は定期的な返済に最適ですが、追加の繰上返済には他の方法を併用する必要があります。「スマホATM」はカードを持参する必要がなく、外出先でも利用しやすいのが特徴です。
手数料を抑えたい場合は、プロミスATMまたは三井住友銀行ATMを選択しましょう。ただし、設置場所や営業時間に制限があるため、事前に確認が必要です。
返済額がおかしいと感じたらシミュレーションで確認
「返済額がおかしい」「思っていたより多い」と感じた場合は、プロミスの返済シミュレーションを活用して正確な金額を確認することをおすすめします。
返済額に違和感を覚える主な原因として、以下のようなケースがあります：
💡 返済額が「おかしい」と感じる原因
- 追加借入により返済額が変動
- 利息の計算方法の理解不足
- 返済日の遅れによる遅延損害金
- 繰上返済後の利息計算期間
- ATM手数料の加算
プロミスの返済額は「残高スライド元利定額返済方式」で計算されます。これは、借入残高に応じて毎月の最低返済額が決まる仕組みです。
📊 借入残高別返済額目安
| 借入残高 | 最低返済額 | 返済回数目安 |
|---|---|---|
| 10万円 | 4,000円 | 32回 |
| 30万円 | 11,000円 | 36回 |
| 50万円 | 13,000円 | 58回 |
| 100万円 | 26,000円 | 51回 |
返済シミュレーションの活用方法は以下の通りです：
- プロミス公式サイトの「返済シミュレーション」にアクセス
- 現在の借入残高を入力
- 毎月の返済額または返済期間を入力
- 金利（17.8%など）を入力
- 結果を確認し、実際の返済額と比較
シミュレーション結果と実際の返済額に大きな差がある場合は、**プロミスコール（0120-24-0365）**に問い合わせることをおすすめします。
プロミス返済日より前に返済の実践方法と注意事項
- 返済日何時まで対応かは方法により異なること
- 返済方法でおすすめはネット返済と口座振替
- ATMやコンビニでの返済手数料と利用時間
- 多く返済してしまった場合の対処法
- 返済日より前の支払いで利息を抑える効果
- 返済計画の立て方とシミュレーション活用法
- まとめ：プロミス返済日より前に返済で賢く完済を目指そう
返済日何時まで対応かは方法により異なること
プロミスの返済日当日に「何時まで」返済可能かは、選択する返済方法によって大きく異なります。これを理解しておかないと、返済日当日に慌てることになってしまいます。
⏰ 返済方法別の対応時間
| 返済方法 | 返済日当日の対応時間 | 注意点 |
|---|---|---|
| インターネット返済 | 23:49まで | 23:50-59は反映遅延の可能性 |
| スマホATM | 23:59まで | セブン/ローソン銀行ATM |
| コンビニATM | 23:59まで | 店舗により営業時間異なる |
| プロミスATM | 店舗により異なる | 多くは24:00まで |
| 三井住友銀行ATM | 店舗により異なる | 平日は21:00まで等 |
| 銀行振込 | 15:00まで | 平日のみ、当日反映 |
| 口座振替 | 前日まで | 当日入金は間に合わない |
最も融通が利くのはインターネット返済ですが、23時50分以降はシステムの都合で翌日扱いになる可能性があります。確実に当日扱いにしたい場合は、23時30分までには手続きを完了させることをおすすめします。
コンビニATMやスマホATMは、設置店舗の営業時間内であれば深夜でも利用可能です。ただし、システムメンテナンス時間（毎週月曜日0:00-7:00）は利用できません。
銀行振込は最も制限が厳しく、平日15時以降や土日祝日の振込は翌営業日扱いになります。返済日当日が土曜日の場合、金曜日の15時までに振込を完了させる必要があります。
口座振替の場合、返済日当日の入金では引落に間に合わない可能性が高いため、前日までに口座へ入金しておくことが重要です。
返済方法でおすすめはネット返済と口座振替
調査の結果、プロミス利用者にとって最も効率的で便利な返済方法は、「インターネット返済」と「口座振替」の併用であることがわかりました。この2つの方法を使い分けることで、最適な返済が可能になります。
🌟 推奨返済方法の組み合わせ
| 返済タイプ | 推奨方法 | 理由 |
|---|---|---|
| 毎月の約定返済 | 口座振替 | 返済忘れ防止・手数料無料 |
| 繰上返済・追加返済 | インターネット返済 | 24時間対応・手数料無料 |
| 一括返済 | インターネット返済 | 1円単位まで正確に返済 |
| 緊急時の返済 | スマホATM | カード不要・深夜対応 |
口座振替の最大のメリットは、返済忘れを完全に防げることです。毎月決まった日に自動で引き落としされるため、うっかり返済を忘れて遅延損害金が発生するリスクがありません。ただし、口座残高不足には注意が必要です。
インターネット返済の最大のメリットは、いつでもどこでも返済できる利便性です。給料日直後や臨時収入があったタイミングで、すぐに繰上返済を実行できます。また、200円以上であれば任意の金額で返済できるため、細かな調整も可能です。
💰 手数料比較表
| 返済方法 | 1万円以下 | 1万円超 | 月間利用回数目安 | 月間手数料目安 |
|---|---|---|---|---|
| インターネット返済 | 無料 | 無料 | 制限なし | 0円 |
| 口座振替 | 無料 | 無料 | 月1回 | 0円 |
| スマホATM | 110円 | 220円 | 1-2回 | 110円-440円 |
| コンビニATM | 110円 | 220円 | 1-2回 | 110円-440円 |
手数料無料の方法を中心に利用することで、年間数千円の節約が可能になります。月に2回ATMを利用した場合、年間で2,640円から5,280円の手数料がかかる計算になります。
ATMやコンビニでの返済手数料と利用時間
ATMやコンビニでの返済は利便性が高い反面、手数料と利用時間の制約があります。これらを正しく理解して、効率的に活用することが大切です。
🏪 コンビニATM返済の詳細情報
| コンビニ | ATM種類 | 利用可能時間 | 手数料 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| セブンイレブン | セブン銀行ATM | ほぼ24時間 | 110円/220円 | スマホATM対応 |
| ローソン | ローソン銀行ATM | ほぼ24時間 | 110円/220円 | スマホATM対応 |
| ファミリーマート | E-net ATM | ほぼ24時間 | 110円/220円 | 設置台数多い |
| ミニストップ | イオン銀行ATM | ほぼ24時間 | 110円/220円 | 地域限定 |
スマホATM対応のセブン銀行・ローソン銀行ATMは、プロミスカードを持参しなくても返済できるため、特に便利です。スマホアプリでQRコードを読み取り、表示される番号をATMに入力するだけで返済が完了します。
利用時間の注意点として、以下の時間帯は利用できません：
⚠️ ATM利用停止時間
- 毎週月曜日 0:00-7:00（プロミスのメンテナンス）
- 元旦（終日利用停止）
- 各ATMの個別メンテナンス時間
- 設置店舗の営業時間外
手数料を抑える工夫として、以下の方法があります：
💡 手数料節約テクニック
- 返済額を調整して1万円以下にする（手数料110円）
- まとめて返済して利用回数を減らす
- プロミスATMや三井住友銀行ATMを優先利用
- インターネット返済への切り替えを検討
例えば、12,000円を返済する場合、一度に返済すると220円の手数料がかかりますが、10,000円と2,000円に分けて返済すれば手数料は220円（110円×2回）と同額ですが、1回目のみの利用で済ませれば110円の節約になります。
多く返済してしまった場合の対処法
「うっかり多く返済してしまった」「完済額より多く入金してしまった」という場合でも、プロミスでは適切に対応してもらえます。過払い分は自動的に返金されるので安心してください。
🔄 過払い返済の対処方法
| 状況 | 対処法 | 手続き | 所要時間 |
|---|---|---|---|
| 完済額より多く返済 | 自動返金 | 不要 | 2-5営業日 |
| 一部多く返済 | 元金充当 | 不要 | 即時反映 |
| 返金方法変更希望 | 問い合わせ | 必要 | 1-2週間 |
完済額より多く返済した場合の返金方法は以下の3つから選択できます：
- 銀行振込による返金：最も一般的で迅速
- 郵送による返金：現金書留で自宅に送付
- 次回借入時に充当：再度借入予定がある場合
返金は手数料無料で行われ、通常2-5営業日で完了します。返金先の口座は、契約時に登録した口座または別途指定した口座になります。
一部多く返済した場合（完済に至らない場合）は、超過分が元金返済に充当されます。これにより、利息負担が軽減されるため、実質的にはメリットとなります。
📞 問い合わせ先と対応時間
- プロミスコール：0120-24-0365
- 受付時間：平日9:00-18:00
- 自動音声：24時間対応（一部機能）
多く返済してしまった場合は、慌てずに会員サービスで残高を確認するか、プロミスコールに問い合わせることをおすすめします。
返済日より前の支払いで利息を抑える効果
プロミスで返済日より前に支払いを行うことで、利息負担を大幅に軽減できます。利息は日割り計算で発生するため、1日でも早く元金を減らすことが重要です。
📊 利息軽減効果の計算例
| 借入額 | 金利 | 通常返済期間 | 前倒し返済期間 | 利息差額 |
|---|---|---|---|---|
| 10万円 | 17.8% | 32ヶ月 | 24ヶ月 | 約15,000円 |
| 30万円 | 17.8% | 36ヶ月 | 24ヶ月 | 約45,000円 |
| 50万円 | 17.8% | 58ヶ月 | 36ヶ月 | 約120,000円 |
上記の表からわかるように、返済期間を短縮することで数万円から十万円以上の利息を節約できる可能性があります。
利息の計算式は以下の通りです：
利息 = 借入残高 × 金利 ÷ 365日 × 借入日数
この式から、借入日数を減らすことで利息を直接的に削減できることがわかります。
💡 効果的な前倒し返済のタイミング
- 給料日直後（資金に余裕がある時期）
- ボーナス支給後
- 臨時収入があった時
- 月末（次回返済日までの期間が短い）
- 金利見直し前
毎月の追加返済例：
通常返済額が10,000円の場合、毎月2,000円ずつ追加で返済（合計12,000円）することで、返済期間を約20%短縮できます。これにより、総利息額も大幅に削減されます。
無利息期間の活用も重要です。プロミスの初回利用者は30日間無利息サービスが適用されるため、この期間内に可能な限り多く返済することで、利息負担を最小限に抑えられます。
返済計画の立て方とシミュレーション活用法
効率的な返済を実現するためには、事前の返済計画策定が不可欠です。プロミスのシミュレーションツールを活用して、最適な返済プランを立てましょう。
📋 返済計画策定の手順
| ステップ | 内容 | 使用ツール | 所要時間 |
|---|---|---|---|
| 1. 現状把握 | 借入残高・金利・返済額確認 | 会員サービス | 5分 |
| 2. 目標設定 | 完済時期・月額返済額の設定 | – | 10分 |
| 3. シミュレーション | 複数パターンの比較検討 | 返済シミュレーション | 15分 |
| 4. 計画決定 | 実行可能なプラン選択 | – | 5分 |
| 5. 定期見直し | 3ヶ月ごとの計画見直し | – | 継続 |
返済シミュレーションの活用方法：
🔍 シミュレーション比較例
パターンA：最低返済額のみ
- 借入額：50万円
- 月額返済：13,000円
- 返済期間：58ヶ月
- 総返済額：約75万円
パターンB：毎月3,000円追加
- 借入額：50万円
- 月額返済：16,000円
- 返済期間：39ヶ月
- 総返済額：約62万円
差額：約13万円の利息軽減
効果的な返済計画のポイント：
✅ 計画策定のコツ
- 無理のない範囲での増額設定
- 年間イベント（ボーナス・税金等）を考慮
- 緊急予備資金の確保
- 定期的な計画見直し
- 他の借入との優先順位整理
家計に合わせた返済パターン：
💰 収入パターン別返済戦略
| 収入タイプ | 基本戦略 | 追加返済タイミング |
|---|---|---|
| 固定給 | 毎月定額追加 | 給料日直後 |
| 歩合給 | 収入連動型 | 高収入月のみ |
| ボーナスあり | 基本+ボーナス時大幅追加 | 年2回集中 |
| 事業所得 | 季節変動対応 | 繁忙期後 |
返済計画は3ヶ月ごとに見直しを行い、収入や支出の変化に応じて調整することが重要です。
まとめ：プロミス返済日より前に返済で賢く完済を目指そう
最後に記事のポイントをまとめます。
- プロミスでは返済日より前の返済が可能で、随時返済として積極的に活用すべきである
- 返済日より早く返済すると次回返済日が翌月に更新される仕組みを理解する必要がある
- 早すぎる返済は利息負担感を増加させる可能性があるため、計画的な実行が重要である
- 返済可能期間は前回返済日翌日から次回返済日までで、日数制限はない
- 7つの返済方法から選択でき、インターネット返済と口座振替の併用が最も効率的である
- 返済額の疑問はシミュレーションツールで解決し、必要に応じて問い合わせを行う
- 返済日当日の対応時間は方法により異なり、インターネット返済が最も融通が利く
- 手数料無料のインターネット返済と口座振替を中心に活用し、年間数千円を節約する
- ATMやコンビニ返済は利便性が高いが手数料が発生するため、使い分けが重要である
- 多く返済した場合は自動返金されるか元金充当されるため、心配する必要はない
- 前倒し返済により数万円から十万円以上の利息軽減効果が期待できる
- 返済計画はシミュレーションツールを活用し、定期的な見直しで最適化を図る
調査にあたり一部参考にさせて頂いたサイト
- https://cyber.promise.co.jp/contents/html/hajimete_html01_media054.html
- https://faq.mobit.ne.jp/app/answers/detail/a_id/1093/~/%E6%94%AF%E6%89%95%E6%9C%9F%E6%97%A5%E3%81%AE%E4%BD%95%E6%97%A5%E5%89%8D%E3%81%8B%E3%82%89%E8%BF%94%E6%B8%88%E3%81%A7%E3%81%8D%E3%81%BE%E3%81%99%E3%81%8B%EF%BC%9F
- https://cyber.promise.co.jp/contents/html/hajimete_html01_media018.html
- https://www.pointtown.com/articles/promise-hensaibi/
- https://www.pointtown.com/articles/promise-hayakuhensaisuruhouhou/
- https://faq.aiful.co.jp/%E8%BF%94%E6%B8%88%E3%82%92%E3%81%97%E3%81%9F%E3%81%AE%E3%81%AB%E6%AC%A1%E5%9B%9E%E8%BF%94%E6%B8%88%E6%97%A5%E3%81%8C%E6%9B%B4%E6%96%B0%E3%81%95%E3%82%8C%E3%81%AA%E3%81%84%E3%83%BB%E8%AB%8B%E6%B1%82%E3%81%8C%E6%9D%A5%E3%81%9F-63a97e308e4f54001d60c974
- https://www.massmutual.co.jp/money/%E3%83%97%E3%83%AD%E3%83%9F%E3%82%B9%E8%BF%94%E6%B8%88/
- https://www.soken-inc.co.jp/cardloan-selection/promise-how-to-repayment
