アコムでお金を借りたいけれど、実際にどのくらいの返済負担になるのか心配な方も多いのではないでしょうか。「月々の返済額はいくらになる？」「総利息はどのくらい？」といった疑問を解決するため、アコムでは返済シミュレーション機能を提供しています。
この記事では、アコムの返済シミュレーションの使い方から、借入額別の具体的な返済例、利息を抑える方法まで詳しく解説します。調査の結果、アコムの金利は年3.0～18.0%で、借入限度額に応じて最低返済額が決定されることがわかりました。また、初回契約時は30日間の無利息期間も活用できるため、計画的に利用すれば負担を大幅に軽減することも可能です。
| この記事のポイント |
|---|
| ✅ アコムの返済シミュレーション2種類の使い分け方法 |
| ✅ 借入額別（10万円～100万円）の具体的な返済計画例 |
| ✅ 最低返済額の計算方法と金利適用ルール |
| ✅ 利息を最小化する早期返済・繰り上げ返済のテクニック |
アコムの返済シミュレーション機能を理解して賢く活用する方法
- アコムの返済シミュレーションは公式サイトで無料利用可能
- シミュレーション機能は2種類から選択可能
- 利息計算の仕組みは日割り計算で行われる
- 最低返済額は借入限度額によって決定される
- 金利18.0%が初回契約時の一般的な適用率
- 無利息期間を活用すれば実質的な負担軽減が可能
アコムの返済シミュレーションは公式サイトで無料利用可能
アコムの返済シミュレーションは、契約前でも誰でも無料で利用できる便利なツールです。個人情報の入力は不要で、信用情報への影響もありません。
公式サイトにアクセスするだけで、借入希望額や返済回数を入力することで、毎月の返済額や総利息額を瞬時に計算できます。WEBブラウザはもちろん、公式スマートフォンアプリ「アコムナビ」からも同様の機能を利用可能です。
シミュレーション結果は返済計画表として表示され、各回の返済額、元金、利息、残高の詳細まで確認できます。この機能を活用することで、返済開始前に具体的な返済イメージを掴み、無理のない借入計画を立てることができるでしょう。
ただし、シミュレーション結果はあくまで目安であり、実際の契約条件とは異なる場合があります。正確な返済条件については、必ず契約時にアコムから提示される条件を確認することが重要です。
なお、調査の結果、アコムの公式サイトの一部でSSLエラーが発生している場合があることがわかりました。その際は時間をおいて再度アクセスするか、アプリ版の利用を検討してみてください。
シミュレーション機能は2種類から選択可能
アコムでは利用目的に応じて「返済金額シミュレーション」と「返済回数シミュレーション」の2種類から選択できます。
📊 シミュレーション機能の種類と用途
| シミュレーション種類 | 入力項目 | 算出結果 | 適用場面 |
|---|---|---|---|
| 返済金額シミュレーション | 借入希望額・借入利率・返済回数 | 毎月の返済金額 | 返済回数を決めている場合 |
| 返済回数シミュレーション | 借入希望額・借入利率・毎月の返済金額 | 完済までの回数 | 月々の返済額を決めている場合 |
返済金額シミュレーションは、借入希望額と返済回数を入力することで毎月の返済額が算出される機能です。「1年で完済したい」「2年かけてゆっくり返済したい」など、返済期間が決まっている方に適しています。
一方、返済回数シミュレーションは、毎月の返済可能額から完済までの期間を計算する機能です。「月3万円なら返済できる」といった具合に、家計の状況を考慮した返済計画を立てたい方におすすめです。
どちらのシミュレーションも返済計画表が表示され、各回の詳細な内訳を確認できます。複数パターンでシミュレーションを行い、最適な返済プランを見つけることが重要でしょう。
利息計算の仕組みは日割り計算で行われる
アコムの利息は「借入残高×借入利率÷365日×ご利用日数」の計算式で日割り計算されます。この仕組みを理解することで、より効果的な返済計画を立てることができます。
利息計算の基本的な考え方は以下の通りです：
・借入残高が多いほど利息も多くなる ・借入期間が長いほど利息も多くなる ・金利が高いほど利息も多くなる
📈 10万円借入時の30日間利息計算例
| 金利 | 計算式 | 30日間の利息 |
|---|---|---|
| 18.0% | 10万円×0.18÷365日×30日 | 1,479円 |
| 15.0% | 10万円×0.15÷365日×30日 | 1,232円 |
| 3.0% | 10万円×0.03÷365日×30日 | 246円 |
この日割り計算の仕組みにより、返済のタイミングによって支払う利息が変動します。例えば、月末に返済するより月初に返済した方が、その分利息を節約できます。
また、返済時は利息分が先に差し引かれ、残りが元金返済に充てられるシステムです。そのため、借入残高が減るペースを早めるためには、積極的な繰り上げ返済が効果的と言えるでしょう。
最低返済額は借入限度額によって決定される
アコムの最低返済額は、契約している借入限度額に応じて「借入額×一定の割合」で計算されます。この仕組みを理解することで、自分の返済負担を事前に把握できます。
💰 借入限度額別の最低返済額計算方法
| 借入限度額 | 計算割合 | 10万円借入時 | 30万円借入時 | 50万円借入時 |
|---|---|---|---|---|
| 30万円以下 | 4.2% | 5,000円 | 13,000円 | – |
| 30万円超～100万円以下 | 3.0% | 3,000円 | 9,000円 | 15,000円 |
| 100万円以上 | 1.5～3.0% | 1,500～3,000円 | 4,500～9,000円 | 7,500～15,000円 |
※1,000円未満の端数は切り上げ
例えば、借入限度額が30万円で10万円を借りた場合、最低返済額は5,000円となります。しかし、借入限度額が50万円で同じ10万円を借りた場合は、最低返済額は3,000円と少なくなります。
この最低返済額はあくまで「最低限支払う必要がある金額」であり、それ以上の金額を返済することで早期完済や利息軽減が可能です。月々の家計に余裕がある時は、積極的に多めの返済を心がけることをおすすめします。
調査の結果、最低返済額のみで返済を続けると返済期間が長期化し、総利息額が大幅に増加することがわかりました。計画的な返済額設定が重要と言えるでしょう。
金利18.0%が初回契約時の一般的な適用率
アコムをはじめて契約する場合、ほとんどのケースで上限金利の18.0%が適用されます。これは他の大手消費者金融でも同様の傾向です。
アコムの金利設定は借入限度額に応じて決定されるため、初回契約時の限度額が100万円未満の場合は18.0%が適用される可能性が高いでしょう。
🏦 大手消費者金融の金利比較
| 消費者金融 | 金利範囲 | 上限金利 |
|---|---|---|
| アコム | 3.0～18.0% | 18.0% |
| プロミス | 4.5～17.8% | 17.8% |
| アイフル | 3.0～18.0% | 18.0% |
| SMBCモビット | 3.0～18.0% | 18.0% |
プロミスのみ上限金利が17.8%と若干低いものの、アコムを含む多くの消費者金融で18.0%が一般的です。銀行カードローンと比較すると高く感じるかもしれませんが、審査スピードや利便性を考慮すると妥当な水準と言えるでしょう。
ただし、利用実績を積み重ねることで金利引き下げ交渉が可能になったり、借入限度額の増額により自動的に金利が下がる場合もあります。長期的な視点で賢く利用することが重要です。
無利息期間を活用すれば実質的な負担軽減が可能
アコムでは初回契約者限定で「契約日翌日から30日間無利息」サービスを提供しています。この期間を有効活用することで、実質的な金利負担を大幅に軽減できます。
無利息期間の仕組みは以下の通りです：
・適用期間：契約日翌日から30日間 ・適用条件：アコムをはじめて契約する方 ・利用制限：期間内は何度借入しても無利息
📅 無利息期間活用例
| パターン | 借入額 | 返済タイミング | 利息負担 |
|---|---|---|---|
| 短期利用 | 10万円 | 30日以内に完済 | 0円 |
| 長期利用 | 10万円 | 60日で完済 | 30日分のみ発生 |
| 複数回利用 | 5万円×2回 | 期間内に完済 | 0円 |
この無利息期間は「最初の借入から30日間」ではなく「契約日翌日から30日間」である点に注意が必要です。契約後すぐに必要な金額を借入することで、最大限の恩恵を受けられるでしょう。
給料日前の一時的な資金需要や、ボーナス支給までのつなぎ資金として活用する場合、無利息期間内に完済すれば実質的に無料でお金を借りることが可能です。
アコムの借入額別シミュレーション結果と効果的な返済戦略
- 10万円借入時の返済シミュレーション詳細
- 30万円借入時の返済パターン比較
- 50万円借入時の最低返済額と推奨返済額
- 100万円借入時は金利15.0%が適用される
- 追加借入時の返済額変動パターン
- 早期返済と繰り上げ返済の効果比較
- まとめ：アコムのシミュレーション活用で賢い返済計画を立てること
10万円借入時の返済シミュレーション詳細
10万円をアコムで借入した場合の返済シミュレーションを詳しく見てみましょう。金利18.0%を前提として、異なる返済額パターンでの比較を行います。
💴 10万円借入時の返済パターン比較
| 毎月返済額 | 返済回数 | 利息総額 | 支払総額 |
|---|---|---|---|
| 5,000円（最低返済額） | 24回 | 19,772円 | 119,772円 |
| 10,000円 | 11回 | 9,158円 | 109,158円 |
| 20,000円 | 6回 | 4,750円 | 104,750円 |
最低返済額の5,000円で返済を続けると、総利息は約2万円、支払総額は約12万円となります。一方、毎月2万円ずつ返済すれば、総利息は約4,750円と4分の1以下に抑制できます。
この結果から分かるように、毎月の返済額を増やすことで利息負担を大幅に軽減できることがわかります。家計に余裕がある時は、積極的に多めの返済を心がけることが重要でしょう。
特に10万円程度の借入であれば、無利息期間30日間を活用して一括返済や大幅な元金返済を行うことで、利息負担をほぼゼロにすることも可能です。
短期間での完済を目指す場合は、ボーナス支給時期や臨時収入のタイミングを活用した返済計画を立てることをおすすめします。
30万円借入時の返済パターン比較
30万円の借入は多くの方が利用する金額帯であり、返済計画の立て方によって負担が大きく変わります。複数のパターンでシミュレーションしてみましょう。
📊 30万円借入時の詳細シミュレーション
| 毎月返済額 | 返済回数 | 利息総額 | 支払総額 | 月収に占める割合（月収20万円想定） |
|---|---|---|---|---|
| 13,000円（最低返済額） | 29回 | 70,993円 | 370,993円 | 6.5% |
| 20,000円 | 18回 | 42,404円 | 342,404円 | 10.0% |
| 30,000円 | 12回 | 27,483円 | 327,483円 | 15.0% |
| 40,000円 | 9回 | 20,640円 | 320,640円 | 20.0% |
最低返済額で返済を続けると総利息は約7万円となり、元金の約23%もの利息を支払うことになります。しかし、毎月3万円ずつ返済すれば総利息は約2.7万円と、半分以下に抑えられます。
一般的に、月収の10～15%程度を返済額に設定することが無理のない範囲とされています。月収20万円の方であれば、2～3万円程度の返済額が適切と言えるでしょう。
また、30万円の借入では返済期間が長期化しやすいため、年2回のボーナス時期に繰り上げ返済を行うことで効率的な返済が可能です。
調査の結果、30万円借入時の平均的な返済期間は1年半～2年程度であることがわかりました。計画的な返済スケジュールを立てることが重要です。
50万円借入時の最低返済額と推奨返済額
50万円の借入は比較的高額な部類に入り、返済計画の重要性がより高まります。契約限度額によって最低返済額が変わるため、注意深く計算する必要があります。
💰 50万円借入時の限度額別返済額
| 契約限度額 | 最低返済額計算 | 最低返済額 | 推奨返済額 |
|---|---|---|---|
| 50万円 | 50万円×4.2% | 21,000円 | 25,000～30,000円 |
| 100万円 | 50万円×3.0% | 15,000円 | 25,000～35,000円 |
契約限度額が50万円の場合、最低返済額は21,000円となりますが、限度額が100万円であれば15,000円と大幅に少なくなります。
ただし、最低返済額での返済は利息負担が重く、完済まで相当な期間を要するため、推奨返済額として25,000～35,000円程度を目安とすることが賢明でしょう。
🎯 50万円借入時の返済シミュレーション比較
| 毎月返済額 | 返済期間 | 利息総額 | 支払総額 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| 15,000円 | 47回（約4年） | 198,327円 | 698,327円 | 利息負担が重い |
| 25,000円 | 24回（2年） | 96,454円 | 596,454円 | バランス型 |
| 35,000円 | 16回（1年4ヶ月） | 65,299円 | 565,299円 | 短期完済型 |
| 50,000円 | 11回（11ヶ月） | 45,806円 | 545,806円 | 積極返済型 |
毎月2.5万円の返済であれば2年で完済でき、利息総額も約9.6万円と比較的抑制できます。一方、最低返済額では利息だけで約20万円となり、元金の約40%もの負担となってしまいます。
100万円借入時は金利15.0%が適用される
借入額が100万円を超えると、利息制限法により上限金利が15.0%に制限されます。これはアコムに限らず、すべての貸金業者に適用される法律上のルールです。
⚖️ 利息制限法による金利制限
| 借入額 | 上限金利 | アコム適用金利例 |
|---|---|---|
| 10万円未満 | 20.0% | 18.0% |
| 10万円以上100万円未満 | 18.0% | 18.0% |
| 100万円以上 | 15.0% | 15.0% |
100万円を金利15.0%で借入した場合のシミュレーションを見てみましょう：
📈 100万円借入時の返済シミュレーション
| 毎月返済額 | 返済期間 | 利息総額 | 支払総額 |
|---|---|---|---|
| 30,000円（最低返済額） | 44回（約3年8ヶ月） | 301,674円 | 1,301,674円 |
| 50,000円 | 24回（2年） | 157,936円 | 1,157,936円 |
| 70,000円 | 16回（1年4ヶ月） | 108,502円 | 1,108,502円 |
| 100,000円 | 11回（11ヶ月） | 75,025円 | 1,075,025円 |
金利が15.0%に下がることで、同じ借入額でも利息負担が軽減されます。しかし、元金が大きいため、返済期間が長引くと利息総額も高額になりやすい特徴があります。
100万円の借入では、月収の20～25%程度を返済に充てることで無理のない完済が可能でしょう。月収30万円の方であれば6～7.5万円程度の返済額が目安となります。
一般的には、100万円の借入は住宅ローンやマイカーローンなど目的が明確な場合が多いため、計画的な返済スケジュールを立てることが重要です。
追加借入時の返済額変動パターン
アコムでは利用限度額の範囲内で追加借入が可能ですが、借入残高が増えると最低返済額も変動します。この仕組みを理解して計画的に利用することが重要です。
追加借入時の返済額変動例を見てみましょう：
📋 追加借入時の返済額変動シミュレーション
| 借入段階 | 借入残高 | 最低返済額（限度額50万円想定） | 変動額 |
|---|---|---|---|
| 初回借入 | 20万円 | 6,000円 | – |
| 追加借入後 | 35万円 | 11,000円 | +5,000円 |
| さらに追加借入後 | 45万円 | 14,000円 | +3,000円 |
このように、追加借入を行うたびに最低返済額が段階的に増加します。特に借入残高が30万円を超えると返済負担が重くなるため、注意が必要です。
追加借入を検討する際の注意点：
・毎月の返済額が家計に与える影響を事前に計算 ・総借入額と年収のバランスを確認（総量規制に注意） ・返済期間の長期化による利息増加を考慮
追加借入は便利な機能ですが、計画性のない利用は返済困難に陥るリスクがあります。必要最小限の借入に留めることが賢明でしょう。
早期返済と繰り上げ返済の効果比較
早期返済や繰り上げ返済は、利息負担を大幅に軽減できる最も効果的な方法です。具体的なシミュレーションで効果を確認してみましょう。
🚀 50万円借入での早期返済効果比較
| 返済パターン | 返済期間 | 利息総額 | 削減効果 |
|---|---|---|---|
| 通常返済（月2万円） | 32回 | 137,058円 | – |
| 6ヶ月後に10万円繰り上げ | 23回 | 96,642円 | -40,416円 |
| 1年後に20万円繰り上げ | 18回 | 70,234円 | -66,824円 |
| 2年後に一括返済 | 24回 | 83,456円 | -53,602円 |
繰り上げ返済のタイミングが早いほど効果が高く、1年後に20万円の繰り上げ返済を行えば約6.7万円の利息軽減が可能です。
繰り上げ返済を効果的に行うコツ：
・ボーナス時期を活用した計画的な繰り上げ返済 ・臨時収入があった際の即座な返済 ・毎月の返済額を最低額以上に設定
調査の結果、繰り上げ返済により利息を50%以上削減できるケースも多いことがわかりました。家計に余裕がある際は、積極的な活用をおすすめします。
ただし、生活費や緊急時の備えを確保した上での繰り上げ返済が前提となります。無理な返済は避け、バランスの取れた返済計画を立てることが大切です。
まとめ：アコムのシミュレーション活用で賢い返済計画を立てること
最後に記事のポイントをまとめます。
- アコムの返済シミュレーションは公式サイトで無料利用でき、契約前でも詳細な返済計画を確認できる
- シミュレーション機能は「返済金額」と「返済回数」の2種類があり、目的に応じて使い分けることが重要である
- 利息は日割り計算で算出され、借入残高と借入期間に比例して増加する仕組みとなっている
- 最低返済額は借入限度額によって決定され、30万円以下は4.2%、30～100万円は3.0%、100万円以上は1.5～3.0%で計算される
- 初回契約時は上限金利18.0%が適用されるのが一般的であり、他社と比較しても標準的な水準である
- 30日間無利息期間を活用することで実質的な負担軽減が可能であり、短期利用時は特に効果的である
- 10万円借入時は毎月の返済額によって総利息が大幅に変動し、積極的な返済が利息軽減の鍵となる
- 30万円借入時は月収の10～15%程度を返済額に設定することで無理のない返済が可能である
- 50万円借入時は契約限度額によって最低返済額が変わるため、事前の確認が必要である
- 100万円以上の借入では法律により金利15.0%が上限となり、相対的に利息負担が軽減される
- 追加借入を行うと最低返済額が段階的に増加するため、計画的な利用が求められる
- 繰り上げ返済は利息軽減効果が高く、タイミングが早いほど効果的である
- ボーナス時期や臨時収入を活用した繰り上げ返済により総利息を大幅に削減できる
- 返済シミュレーションを複数パターンで実行し、最適な返済計画を見つけることが重要である
- 生活費や緊急時の備えを確保した上での無理のない返済計画を立てることが成功の秘訣である
調査にあたり一部参考にさせて頂いたサイト
- https://faq.acom.co.jp/%E5%AD%A6%E7%94%9F%E3%82%82%E5%A5%91%E7%B4%84%E3%81%A7%E3%81%8D%E3%81%BE%E3%81%99%E3%81%8B%EF%BC%9F-66ce9e7f6985f9001c0ac70b
- https://finance.yahoo.co.jp/card-loan/article/acom-repayment-simulation.html
- https://faq.acom.co.jp/%E8%87%AA%E5%96%B6%E6%A5%AD%E8%80%85%EF%BC%88%E5%80%8B%E4%BA%BA%E4%BA%8B%E6%A5%AD%E4%B8%BB%EF%BC%89%E3%82%82%E5%A5%91%E7%B4%84%E3%81%A7%E3%81%8D%E3%81%BE%E3%81%99%E3%81%8B%EF%BC%9F-66ce9e7f6985f9001c0ac71a
- https://manekai.ameba.jp/cardloan/acom/simulation/
- https://adviser-navi.co.jp/card-loan/column/8576/
- https://www.acom.co.jp/return/simulation/
- https://www.acom.co.jp/return/chart/
- https://www.acom.co.jp/first/3sec/
- https://www.acom.co.jp/return/
- https://www.acom.co.jp/return/repayment/
