複数の借入先を抱えて毎月の返済に頭を悩ませている方にとって、モビットの借り換えサービスは気になる選択肢の一つでしょう。調査の結果、モビットでは正式には「おまとめローン」という名称で借り換えサービスを提供しており、複数の消費者金融やクレジットカードキャッシングを一本化できることが分かりました。
しかし、モビットのおまとめローンには知っておくべきメリットとデメリットが存在します。特に、銀行カードローンやクレジットカードのショッピング利用は対象外であることや、契約後は追加借入ができない点など、利用前に理解しておかなければならない重要な制約があります。この記事では、モビットの借り換えサービスの詳細から審査のポイント、利用者の口コミまで、あなたが知りたい情報を網羅的に解説していきます。
| この記事のポイント |
|---|
| ✓ モビットおまとめローンの基本的な仕組みと利用条件 |
| ✓ 総量規制対象外で年収の3分の1を超えた借入が可能な理由 |
| ✓ 審査で重視される返済能力と信用情報のチェックポイント |
| ✓ 契約後の制約や他社借入に関する注意事項 |
モビットの借り換えサービスを徹底解剖
この章では、モビットの借り換えサービスの基本的な仕組みから詳細な条件まで、以下の順序で詳しく解説していきます。
- モビットで借り換えは可能だが「おまとめローン」が正式名称
- モビットのおまとめローンは総量規制対象外で年収の3分の1超えても利用可能
- モビットおまとめローンの金利は年3.0%～18.0%で最大800万円まで対応
- モビットおまとめローンの審査は返済能力と信用情報がポイント
- モビットおまとめローンは銀行カードローンやショッピング利用は対象外
- モビットおまとめローンの在籍確認は原則電話で実施される
モビットで借り換えは可能だが「おまとめローン」が正式名称
モビットでは借り換えサービスを提供していますが、正式名称は「おまとめローン」です。 この商品は複数の借入を一本化することで、毎月の返済負担を軽減し、計画的な返済をサポートすることを目的としています。
📊 モビットおまとめローンの基本概要
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 商品名 | おまとめローン |
| 契約形態 | 極度借入基本契約 |
| 資金使途 | 他の貸金業者からの借入金返済に限定 |
| 貸付方法 | 振込代行（モビットが直接他社に返済） |
| 商品の性質 | 返済専用（追加借入不可） |
調査の結果、モビットのおまとめローンは一般的なカードローンとは異なり、返済専用の商品であることが判明しました。つまり、契約後は新たな借入はできず、毎月の返済のみを行っていく形になります。
この仕組みにより、借入残高が確実に減少していく設計となっており、完済に向けた計画的な返済が可能になります。ただし、急な出費に対応するための追加借入ができないため、この点を理解した上で申し込む必要があります。
モビットのおまとめローンは総量規制対象外で年収の3分の1超えても利用可能
モビットのおまとめローンは総量規制の例外貸付に該当するため、年収の3分の1を超える借入が可能です。 これは、貸金業法施行規則第10条の23第1項第1号の2（段階的な返済のための借換え）に基づいて提供されているためです。
💡 総量規制と例外貸付の関係
| 通常のカードローン | おまとめローン |
|---|---|
| 総量規制の対象 | 総量規制の例外 |
| 年収の3分の1まで | 年収の3分の1を超えて借入可能 |
| 追加借入可能 | 返済専用 |
| 資金使途自由 | 他社返済に限定 |
この例外規定により、現在の借入総額が年収の3分の1を超えている場合でも、おまとめローンによる借り換えが可能になります。例えば、年収300万円の方が現在120万円の借入がある場合、通常であれば総量規制により新たな借入はできませんが、おまとめローンであれば申し込むことができます。
ただし、総量規制の例外だからといって無制限に借りられるわけではありません。返済能力を慎重に審査した上で、返済可能な範囲内での融資となります。また、「顧客に一方的に有利になる借り換え」という条件を満たす必要があります。
一般的には、金利の引き下げや毎月の返済額の軽減など、借り手にとってメリットがある場合にのみ、例外貸付として認められています。
モビットおまとめローンの金利は年3.0%～18.0%で最大800万円まで対応
モビットのおまとめローンの金利は年3.0%～18.0%の範囲で設定されており、最大800万円まで借り換えが可能です。 金利は審査結果により個別に決定され、借入金額や申込者の属性、信用状況などを総合的に判断して適用されます。
📈 金利と借入金額の関係性
| 借入金額の目安 | 適用される可能性のある金利 |
|---|---|
| 100万円未満 | 年15.0%～18.0% |
| 100万円以上 | 年3.0%～15.0% |
| 高額（500万円以上） | 年3.0%～10.0% |
利息制限法により、借入金額が大きくなるほど上限金利が下がる仕組みになっています。具体的には、100万円以上の借入では上限金利が年15.0%となるため、複数の少額借入をまとめることで金利の引き下げが期待できます。
🔍 毎月返済額のシミュレーション例
| おまとめ後残高 | 利率 | 返済回数 | 毎月返済額 |
|---|---|---|---|
| 100万円 | 14.0% | 160回 | 14,000円 |
| 150万円 | 13.5% | 140回 | 22,000円 |
| 200万円 | 13.0% | 120回 | 30,000円 |
※上記は参考例であり、実際の条件は審査により決定されます。
最大800万円まで対応しているため、高額な借入をお持ちの方でも一本化の検討が可能です。ただし、借入限度額が大きいほど審査も慎重に行われるため、安定した収入と良好な信用状況が求められます。
モビットおまとめローンの審査は返済能力と信用情報がポイント
モビットのおまとめローン審査では、返済能力の有無と信用情報の内容が最も重要視されます。 複数の借入をまとめる性質上、借入金額が大きくなりがちなため、従来よりも慎重な審査が実施されます。
⚖️ 審査で重視される主要項目
| 審査項目 | 具体的なチェックポイント |
|---|---|
| 返済能力 | 年収、勤続年数、雇用形態、勤務先の安定性 |
| 信用情報 | 支払い履歴、異動情報の有無、他社借入状況 |
| 属性情報 | 年齢、居住形態、家族構成、住居年数 |
| 借入状況 | 他社借入件数、借入総額、返済履歴 |
調査の結果、返済能力の判断においては、おまとめ後の返済額が収入に占める割合が特に重要視されることが分かりました。一般的に、年収に対する返済負担率は30%以下が望ましいとされており、この基準を満たしているかが審査のポイントになります。
🚨 審査に不利となる要因
- 過去2年以内の長期滞納（61日以上または3回以上の延滞）
- 債務整理や自己破産などの異動情報
- 現在進行中の支払い遅延
- 年収に対する借入比率が極端に高い
- 勤続年数が極端に短い（6ヶ月未満など）
信用情報については、CIC、JICC、KSCの3つの信用情報機関の情報が照会されます。異動情報が登録されている場合は審査通過が困難になるため、現在延滞中の支払いがある場合は、まず正常な状態に戻してから申し込むことが重要です。
審査期間は最短15分とされていますが、おまとめローンの場合は通常のカードローンよりも時間がかかる可能性が高いです。提出書類の確認や他社借入状況の詳細な調査が必要になるためです。
モビットおまとめローンは銀行カードローンやショッピング利用は対象外
モビットのおまとめローンでまとめられるのは、消費者金融とクレジットカードのキャッシング（無担保ローン）のみです。 銀行のカードローンやクレジットカードのショッピング利用（リボ払い・分割払い）は対象外となっています。
📋 おまとめ対象の詳細分類
| ⭕ 対象となる借入 | ❌ 対象外の借入 |
|---|---|
| • 消費者金融のカードローン | • 銀行カードローン |
| • 信販会社のカードローン | • クレジットカードのショッピング |
| • クレジットカードのキャッシング | • 住宅ローン |
| • 無担保のフリーローン | • 自動車ローン |
| • 学資ローン |
この制限は貸金業法に基づくものであり、貸金業者からの借入のみが対象となります。銀行は貸金業者ではないため、銀行カードローンはおまとめの対象外となっています。
🔍 対象外の借入がある場合の対処法
- 銀行カードローン分は別途対応: 銀行カードローンについては、その銀行が提供する借り換えローンや他の銀行のローンを検討
- ショッピングリボは個別に繰り上げ返済: クレジットカードのショッピング利用分は、ボーナスなどを活用して個別に繰り上げ返済
- 段階的なおまとめ: まず対象となる借入をモビットでおまとめし、その後に対象外の借入を別途整理
もし銀行カードローンやショッピングリボの借入が多い場合は、モビット以外の選択肢も併せて検討することが重要です。一部の銀行では、これらも含めた包括的な借り換えローンを提供している場合があります。
ただし、対象となる借入のみでも一本化することで、返済管理の簡素化や金利負担の軽減は十分に期待できます。まずは対象となる借入の整理から始めて、段階的に借入先を減らしていく戦略も有効です。
モビットおまとめローンの在籍確認は原則電話で実施される
モビットのおまとめローンでは、原則として勤務先への電話による在籍確認が実施されます。 これは通常のモビットカードローンで利用できる「WEB完結申込（電話連絡なし）」とは異なる点です。
📞 在籍確認の実施方法と内容
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 実施方法 | 勤務先への電話連絡 |
| 連絡者名 | 担当者の個人名（モビットとは名乗らない） |
| 連絡時間 | 平日9:00～18:00（土日祝は基本的に実施しない） |
| 確認内容 | 申込者の在籍の確認のみ |
| 所要時間 | 2～3分程度 |
在籍確認は申込者のプライバシーに最大限配慮して実施されます。担当者は社名を名乗らず個人名で連絡し、在籍が確認できれば短時間で終了します。ただし、以下のような場合は在籍確認が困難になる可能性があります。
⚠️ 在籍確認で注意すべきポイント
- 申込者本人が不在でも、在籍していることが確認できれば問題なし
- 会社が個人情報保護を理由に在籍情報を回答しない場合は別途相談が必要
- 派遣社員の場合は派遣元への連絡が基本（派遣先ではない）
- 夜勤や休日勤務の場合は、連絡可能な時間帯を事前に相談
🛡️ 在籍確認のプライバシー保護対策
- 事前打ち合わせ: 連絡希望時間帯の指定が可能
- 迂回ルート: 代表電話ではなく直通番号への連絡も相談可能
- 書類代替: 特別な事情がある場合は書類での在籍確認も検討される場合あり
おまとめローンは借入金額が大きくなりがちなため、通常のカードローンよりも厳格な本人確認が求められます。 そのため、在籍確認の省略は基本的に困難です。ただし、申込者の事情に応じて柔軟な対応をしてもらえる場合もあるため、不安がある場合は申込前に相談することをお勧めします。
在籍確認は審査の最終段階で実施されることが多いため、この段階まで進めば審査通過の可能性が高いと考えて良いでしょう。
モビットの借り換えで失敗しないための完全ガイド
この章では、モビットのおまとめローンを利用する際の注意点やデメリット、さらには他の選択肢についても詳しく解説していきます。
- モビットおまとめローン後は他社借入が制限される理由
- モビットおまとめローンのデメリットは追加借入不可と高い上限金利
- モビットおまとめローンの口コミでは「金利が高い」「対応が厳しい」という声も
- モビットおまとめローンの契約違反リスクと回避方法
- モビット以外の借り換え選択肢も検討すべき理由
- モビットおまとめローンを選ぶべき人の特徴
- まとめ：モビットの借り換えサービスを賢く活用するために
モビットおまとめローン後は他社借入が制限される理由
モビットのおまとめローン契約後は、他社からの新たな借入が実質的に制限されます。 これは法的な制約と契約上の取り決めが複合的に作用するためです。
🔒 借入制限の仕組みと理由
| 制約の種類 | 具体的な内容 | 影響度 | |—|—| | 法的制約 | 総量規制による年収の3分の1制限 | 高 | | 契約上の制約 | おまとめローン契約の条件 | 高 | | 信用情報への影響 | 借入残高の増加による審査への影響 | 中 | | 実務上の制約 | 金融機関の審査基準の厳格化 | 中 |
おまとめローンは総量規制の例外として年収の3分の1を超えた借入が可能ですが、この例外は「段階的な返済のための借換え」という目的に限定されています。そのため、おまとめ後に新たな借入を行うことは、この例外規定の趣旨に反する行為とみなされる可能性があります。
📊 おまとめ前後の借入可能額の変化例
| 状況 | 年収 | おまとめ前 | おまとめ後 |
|---|---|---|---|
| Aさんの例 | 400万円 | 借入総額120万円<br>（残り可能額13万円） | 借入総額150万円<br>（新規借入困難） |
| Bさんの例 | 600万円 | 借入総額180万円<br>（残り可能額20万円） | 借入総額200万円<br>（新規借入困難） |
調査の結果、おまとめ後に他社借入を行った場合、以下のような問題が発生する可能性があることが判明しました：
⚠️ 他社借入による潜在的リスク
- モビットからの契約解除通告: 契約条件違反として一括返済を求められる可能性
- 信用情報への悪影響: 新たな借入が記録され、今後の審査に不利に働く
- 金利の見直し: 契約条件の変更により金利が上がる可能性
- 法的問題: 虚偽申告や契約違反として法的措置を取られるリスク
特に注意すべきは、おまとめローン申込時に「他社からの新たな借入はしない」旨の確約を求められることです。この確約に反して借入を行った場合、信頼関係の破綻として厳しい措置を取られる可能性があります。
モビットおまとめローンのデメリットは追加借入不可と高い上限金利
モビットのおまとめローンには、返済専用という性質による制約と、他社と比較して高めの金利設定というデメリットがあります。 これらのデメリットを十分理解した上で申し込むことが重要です。
💸 主要なデメリット一覧
| デメリット | 具体的な影響 | 対策方法 |
|---|---|---|
| 追加借入不可 | 急な出費に対応できない | 緊急資金の別途準備 |
| 高い上限金利 | 金利負担が軽減されない場合あり | 他社との比較検討 |
| 対象借入の限定 | 銀行ローンは対象外 | 包括的な借り換え計画 |
| 解約証明書提出 | 完済後の手続きが煩雑 | 事前の準備と理解 |
追加借入不可のデメリットは特に深刻です。一般的なカードローンでは、返済により利用可能枠が回復し、再度借入が可能になります。しかし、おまとめローンは返済専用のため、一度返済した分を再び借りることはできません。
🔍 金利比較：モビット vs 他社おまとめローン
| 金融機関 | 金利（年率） | 限度額 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| SMBCモビット | 3.0%～18.0% | 800万円 | 消費者金融系、審査比較的早い |
| アイフル | 3.0%～17.5% | 800万円 | 上限金利がやや低い |
| プロミス | 6.3%～17.8% | 300万円 | 下限金利は高めだが実用的 |
| 東京スター銀行 | 9.8%～14.6% | 1,000万円 | 銀行系、金利が低い |
この比較から分かるように、モビットの上限金利18.0%は他社と比較してやや高めです。特に銀行系のおまとめローンと比較すると、金利面でのメリットは限定的になる場合があります。
📈 実際の負担額比較シミュレーション
| 借入条件 | モビット（18.0%） | 他社A（15.0%） | 差額 |
|---|---|---|---|
| 借入額：200万円<br>返済期間：5年 | 月額：50,757円<br>総額：3,045,420円 | 月額：47,579円<br>総額：2,854,740円 | 差額：190,680円 |
このように、金利の差は総返済額に大きな影響を与えるため、必ず複数社を比較検討することが重要です。
🚨 隠れたデメリット
- 早期完済時の手続き: 完済時に各借入先からの解約証明書取得が必要
- 信用情報への影響: おまとめローン利用の記録が一定期間残る
- 家族への影響: 家族カードや連帯保証人に影響する場合あり
これらのデメリットを踏まえ、本当におまとめローンが最適な選択かを慎重に検討することが必要です。場合によっては、現状のまま計画的に返済を進める方が良い結果につながることもあります。
モビットおまとめローンの口コミでは「金利が高い」「対応が厳しい」という声も
実際の利用者からの口コミを調査した結果、モビットのおまとめローンに対しては賛否両論の評価が寄せられています。 特に金利の高さと対応の厳しさについて言及する声が目立ちました。
📝 利用者の生の声（口コミ抜粋）
| 評価項目 | ポジティブな口コミ | ネガティブな口コミ |
|---|---|---|
| 審査スピード | 「半日で可決。丁寧でした」 | 「審査だけで3日かかり、色々な書類を提出させられた」 |
| 金利 | 「金利は普通だと思う」 | 「金利は高いわ、5年経過したら一切借り入れできず」 |
| 対応 | 「気分を害したことは一度もありません」 | 「電話すんなら態度良くしろってなる。上から目線」 |
| 利便性 | 「コンビニATMが使えるので楽」 | 「借りられた金額が雀の涙ほどの少額過ぎて意味がなかった」 |
📊 口コミ分析結果（満足度分布）
| 満足度 | 割合 | 主な理由 |
|---|---|---|
| とても良い | 17% | 審査の早さ、手続きの簡便性 |
| 良い | 25% | 標準的なサービス品質 |
| 普通 | 49% | 可もなく不可もない評価 |
| 悪い | 4% | 金利の高さ、対応の問題 |
| とても悪い | 5% | 重大なサービス品質の問題 |
調査の結果、約42%の利用者が「良い」以上の評価をしている一方で、約9%の利用者が「悪い」以下の評価をしていることが分かりました。
🔍 特に注目すべき口コミの詳細分析
ネガティブな評価の主な要因：
- 金利に関する不満
- 「返しても減らないからネットで見たときと違いすぎて困る」
- 「金利は高すぎるしありえない」
- 実際の適用金利が期待よりも高かった
- 接客対応への不満
- 「返済遅れちゃったのは悪いけどいちいち上から目線」
- 「半笑いでいやそうではなくて〜や、言ってることわかります？(笑)」
- 延滞時の対応が厳しすぎる
- 契約条件への不満
- 「5年経過したら一切借り入れできず返済のみのローン会社」
- 追加借入ができない制約への理解不足
ポジティブな評価の主な要因：
- 審査・手続きの迅速性
- 「半日で可決」
- 「最短15分で審査完了」
- 利便性の高さ
- 「コンビニATMを使えるので楽」
- 「WEB完結で郵送物なし」
💡 口コミから読み取れる注意点
- 金利の事前確認が重要: 仮審査で適用金利を確認してから本契約を検討
- 返済計画の徹底: 延滞すると厳しい対応を受ける可能性が高い
- 契約条件の十分な理解: 追加借入不可などの制約を事前に理解
これらの口コミを踏まえると、モビットのおまとめローンは迅速な対応が期待できる一方で、金利面や延滞時の対応では厳しい評価を受けていることが分かります。申し込み前にこれらの点を十分に検討することが重要です。
モビットおまとめローンの契約違反リスクと回避方法
モビットのおまとめローンには複数の契約条件があり、これらに違反した場合は重大なペナルティが課される可能性があります。 契約違反を避けるために、事前に理解しておくべき重要な条件と注意点を詳しく解説します。
⚖️ 主要な契約条件と違反リスク
| 契約条件 | 違反例 | ペナルティ |
|---|---|---|
| 新規借入の禁止 | 他社からの追加借入 | 一括返済請求 |
| 虚偽申告の禁止 | 年収・勤務先の偽装 | 契約解除 |
| 返済義務の履行 | 長期延滞（61日以上） | 法的措置 |
| 用途制限の遵守 | 返済以外への資金使用 | 契約見直し |
| 変更事項の届出 | 転職・転居の未報告 | 信用失墜 |
**最も重要な条件は「新規借入の禁止」**です。おまとめローンは借入残高を段階的に減らすことを目的としているため、契約後の新たな借入は契約の趣旨に反します。
📋 契約違反を回避するための具体的方法
- 緊急資金計画の策定
✓ 医療費用：健康保険の高額療養費制度の活用 ✓ 冠婚葬祭費：事前積立やご祝儀袋の準備 ✓ 家電故障：延長保証やレンタルサービスの検討 ✓ 車の故障：自動車保険のロードサービス活用 - 家計管理の徹底
- 月々の収支を詳細に記録
- 無駄な支出の削減
- 副収入の確保検討
- 繰り上げ返済の計画策定
- 定期的な状況確認
- 月1回の残高確認
- 返済計画の見直し
- 信用情報の定期チェック
🚨 違反が発覚した場合の対処法
| 段階 | 対応方法 | 重要度 |
|---|---|---|
| 初期段階 | 速やかにモビットに相談・報告 | 最重要 |
| 中期段階 | 返済計画の見直し・再提案 | 重要 |
| 深刻段階 | 法的アドバイスの取得 | 必須 |
実際に契約違反が発覚した場合、隠蔽しようとせず、速やかにモビットに相談することが最も重要です。誠実な対応を取れば、条件変更などの代替案を提示してもらえる可能性があります。
💡 契約違反を予防するためのチェックリスト
- [ ] 他社借入の完全な停止
- [ ] クレジットカードのキャッシング枠の解約
- [ ] 家計簿の継続的な記録
- [ ] 緊急資金（生活費3ヶ月分）の確保
- [ ] 定期的な信用情報の確認
- [ ] モビットへの変更事項の速やかな報告
特に注意すべきは、家族名義でのキャッシングや借入も実質的な契約違反とみなされる可能性があることです。配偶者や家族に代理で借入してもらうことも避けるべき行為です。
モビット以外の借り換え選択肢も検討すべき理由
モビットのおまとめローンだけでなく、他の金融機関の借り換えサービスも併せて検討することで、より有利な条件での借り換えが実現できる可能性があります。 選択肢を広げることの重要性と、具体的な代替案について詳しく解説します。
🏦 主要な借り換え選択肢の比較
| 金融機関タイプ | 代表例 | 金利範囲 | メリット | デメリット |
|---|---|---|---|---|
| 消費者金融系 | アイフル、プロミス | 3.0%～17.8% | 審査が早い | 金利がやや高い |
| 銀行系 | 東京スター銀行、楽天銀行 | 1.9%～14.6% | 金利が低い | 審査が厳しい |
| 信販系 | オリコ、ジャックス | 6.5%～17.8% | 中間的な条件 | 限度額が低め |
| ろうきん | 中央労働金庫 | 3.875%～7.075% | 非常に低金利 | 会員限定 |
銀行系おまとめローンの大きなメリットは、クレジットカードのショッピング利用分も含めた包括的な借り換えが可能な場合があることです。これにより、モビットでは対象外となる借入もまとめて整理できます。
📊 借り換え効果の比較シミュレーション
| 借り換え先 | 現在の状況 | 借り換え後 | 月額軽減効果 | 総額軽減効果 |
|---|---|---|---|---|
| 現状維持 | 月額7万円（複数社） | – | – | – |
| モビット | 月額7万円 | 月額5.5万円 | 1.5万円減 | 約108万円減 |
| 銀行A | 月額7万円 | 月額4.8万円 | 2.2万円減 | 約158万円減 |
| ろうきん | 月額7万円 | 月額4.2万円 | 2.8万円減 | 約202万円減 |
※借入総額300万円、返済期間5年での試算例
🔍 選択肢を広げるべき具体的理由
- 金利差による大きな節約効果
- 年1%の金利差でも総額で数十万円の差
- 特に高額借入の場合は効果が顕著
- 対象借入の範囲拡大
- 銀行カードローンも含めた一括整理
- ショッピングリボの同時解決
- 返済条件の柔軟性
- 一部銀行では追加借入可能な商品あり
- 返済期間の延長・短縮オプション
- 将来的な関係性
- メインバンクとしての優遇金利
- 住宅ローンなど他商品との連携
💡 効果的な比較検討の手順
Step 1: 現在の借入状況の整理
↓
Step 2: 年収・勤続年数等の属性確認
↓
Step 3: 複数社への仮審査申込
↓
Step 4: 条件の詳細比較
↓
Step 5: 最適な選択肢の決定
⚠️ 比較検討時の注意点
- 申込の集中による信用情報への影響: 短期間での複数申込は審査に不利
- 仮審査と本審査の条件差: 実際の条件は本審査後に確定
- 手数料・諸費用の確認: 金利以外のコストも含めた総合判断
特に**ろうきん（労働金庫）**は、会員であれば非常に有利な条件でおまとめローンを利用できます。勤務先が提携している場合は、必ず検討対象に加えることをお勧めします。
モビットおまとめローンを選ぶべき人の特徴
モビットのおまとめローンは万能ではありませんが、特定の条件を満たす方にとっては最適な選択肢となります。 どのような方にモビットが適しているかを、具体的な特徴とともに詳しく解説します。
👤 モビットおまとめローンに適している人の特徴
| 特徴 | 詳細 | 重要度 |
|---|---|---|
| 急いで借り換えしたい | 他社の督促が厳しく、早急な対応が必要 | ⭐⭐⭐ |
| 消費者金融のみの借入 | 銀行ローンがなく、対象外借入の問題なし | ⭐⭐⭐ |
| 安定した収入がある | 正社員または長期継続の安定収入 | ⭐⭐⭐ |
| 信用情報に問題なし | 延滞履歴がなく、良好な信用状況 | ⭐⭐ |
| WEB手続き希望 | 店舗来店なしで完結したい | ⭐⭐ |
🎯 具体的なケーススタディ
【ケース1】Aさん（32歳・会社員）の場合
現在の状況：
• 消費者金融3社から計180万円の借入
• 月々の返済額：8万円
• 年収：500万円
• 信用情報：良好
モビットおまとめローンの効果：
• 借入先が1社に集約
• 月々の返済額：約5.5万円（2.5万円の軽減）
• 金利：18.0% → 15.0%（利息制限法により）
• 総合評価：✅適している
【ケース2】Bさん（45歳・派遣社員）の場合
現在の状況：
• 消費者金融2社＋銀行カードローン1社から計220万円
• 月々の返済額：7万円
• 年収：350万円
• 信用情報：軽微な延滞履歴あり
モビットおまとめローンの効果：
• 銀行カードローン分は対象外（80万円）
• 残り140万円のみおまとめ可能
• 根本的解決にならない可能性
• 総合評価：❌適さない
📈 適性診断チェックリスト
以下の項目で自己診断してみてください：
✅ 基本条件
- [ ] 年齢20歳以上65歳以下
- [ ] 安定した定期収入がある
- [ ] 消費者金融・信販会社からの借入がメイン
- [ ] 総借入額が年収の3分の1以内または若干超過程度
✅ 優位性指標
- [ ] 複数社からの督促で精神的ストレスが大きい
- [ ] 返済日がバラバラで管理が困難
- [ ] 早急な借り換えが必要（1ヶ月以内）
- [ ] WEBでの手続きを希望
✅ リスク許容度
- [ ] 追加借入なしで生活できる
- [ ] 緊急資金を別途確保できる
- [ ] 金利18%でも返済継続可能
- [ ] 契約条件を厳守できる
🚫 モビットを避けるべき人の特徴
- 銀行カードローンの借入が多い: 対象外のため効果が限定的
- 年収に対する借入比率が極端に高い: 審査通過が困難
- 過去に重大な延滞履歴: 信用情報に問題がある
- 不安定な収入: 審査基準を満たさない可能性
- 低金利を最優先: 他社の方が有利な条件の可能性
💡 最終的な判断基準
モビットのおまとめローンを選ぶかどうかは、以下の総合的な判断で決定することをお勧めします：
- 緊急性: どの程度急いでいるか
- 対象借入の割合: 全借入に占めるおまとめ対象の比率
- 代替案の有無: 他に現実的な選択肢があるか
- リスク許容度: 制約を受け入れられるか
これらの要素を総合的に評価して、モビットが最適解となる場合にのみ申し込むことが重要です。迷った場合は、複数社の仮審査を受けて条件を比較検討することをお勧めします。
まとめ：モビットの借り換えサービスを賢く活用するために
最後に記事のポイントをまとめます。
- モビットでは「おまとめローン」として借り換えサービスを提供している
- 総量規制の例外により年収の3分の1を超えた借入が可能である
- 金利は年3.0%～18.0%で最大800万円まで対応している
- 審査では返済能力と信用情報が最重要視される
- 対象は消費者金融とクレジットカードキャッシングのみである
- 在籍確認は原則として電話で実施される
- 契約後は他社からの新規借入が制限される
- 追加借入不可と高い上限金利がデメリットである
- 利用者口コミでは金利の高さと対応の厳しさが指摘されている
- 契約違反は一括返済請求などの重大なペナルティがある
- 銀行系やろうきんなど他の選択肢も検討すべきである
- 急いで借り換えが必要で消費者金融メインの借入者に適している
- 緊急資金の確保と返済計画の徹底が成功の鍵である
- 申込前の複数社比較検討が重要である
- 契約条件を十分理解してから申し込むことが必須である
調査にあたり一部参考にさせて頂いたサイト
- https://www.mobit.ne.jp/special/sinkiomatome/index.html
- https://www.smbc-card.com/nyukai/loan/omatome/index.jsp
- https://www.mobit.ne.jp/media/1124/index.html
- https://zuu.co.jp/media/cardloan/mobit-refinancing
- https://www.mobit.ne.jp/media/1087/index.html
- https://pc.mobit.ne.jp/web/pc/AP001S0500
- https://www.mobit.ne.jp/media/1106/index.html
- https://finance.yahoo.co.jp/card-loan/item/14/reviews
- https://www.mobit.ne.jp/lp/loannoteomatome/index.html
- https://www.eloan.co.jp/card/loan/0255/
